A guerra com o Irã tem gerado um impacto significativo na economia dos Estados Unidos, elevando os custos de hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito.
As taxas de hipotecas subiram por cinco semanas consecutivas após o início do conflito, mas nesta semana houve uma leve queda, atingindo 6,37% na média das hipotecas fixas de 30 anos, conforme dados da Freddie Mac. No final de fevereiro, antes dos ataques conjuntos dos Estados Unidos e Israel ao Irã, a taxa média havia caído para 5,98%, abaixo de 6% pela primeira vez em mais de três anos.
Os empréstimos ao consumidor variam conforme diferentes indicadores. Alguns estão atrelados aos títulos do Tesouro dos EUA, cujos rendimentos estão em alta devido às preocupações com a inflação. Outros seguem a taxa de juros definida pelo Federal Reserve, que tem mantido as taxas inalteradas recentemente, mas pode mudar caso os custos de energia aumentem.
As taxas de hipotecas costumam acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro a 10 anos, que subiu de menos de 4% no final de fevereiro para 4,48% em março, sendo negociado em torno de 4,3% nesta semana. Este rendimento é crucial para a economia, influenciando as taxas de hipotecas e outros custos de empréstimos.
““Os investidores estão agora a lidar com a probabilidade de uma guerra prolongada com o Irã e o que isso significaria para a economia”, afirmou Jeffrey Roach, economista-chefe da LPL Financial.”
Um comprador típico que fixou uma taxa de hipoteca em fevereiro, quando a taxa média era de 5,98%, economizaria dezenas de milhares de dólares ao longo do empréstimo em comparação com alguém que contrai uma hipoteca hoje. Para uma casa de US$ 500.000, o pagamento anual seria de US$ 28.700 em principal e juros com a taxa de fevereiro, enquanto com a taxa atual de 6,37%, o pagamento anual seria de US$ 29.931, resultando em um custo adicional de mais de US$ 36.000 ao longo de 30 anos.
““Os mutuários não vão gostar disso”, disse Larry White, professor de economia da NYU Stern.”
As taxas de empréstimos para compra de automóveis também podem ser afetadas, já que a taxa de juros de um empréstimo de cinco anos tende a acompanhar os rendimentos dos títulos de curto prazo. A taxa média dos empréstimos para automóveis a cinco anos gira em torno de 7%, resultando em prestações mensais de aproximadamente US$ 594 para um empréstimo de US$ 30.000.
““O financiamento de empréstimos para compra de automóveis ficará mais caro por mais tempo”, afirmou Derek Stimel, professor associado de economia na Universidade da Califórnia em Davis.”
As taxas de cartões de crédito, que tendem a seguir a taxa de juros de referência do Fed, permanecem acima de 19%. Apesar de o Fed ter reduzido as taxas de juros em 2024 e 2025, as expectativas de novas reduções diminuíram, o que pode manter as taxas de cartões de crédito elevadas.
““Se o Fed mantiver as taxas onde estão, as taxas dos cartões de crédito permanecerão elevadas”, disse Stimel.”