Uma aposentada de 64 anos nos Estados Unidos retira cerca de US$ 80 mil por ano de seu 401(k) para adiar o benefício do Seguro Social até os 70 anos, quando recebe US$ 5.181 mensais, valor máximo em 2026.
Ao retirar US$ 80 mil anualmente do 401(k) entre 64 e 70 anos, a aposentada evita a tributação do Seguro Social e os acréscimos de até US$ 400 mensais no Medicare, que ocorrem quando o benefício é ativado antes dos 70 anos. Essa estratégia permite que o benefício mensal aumente de US$ 4.152 aos 67 anos para US$ 5.181 aos 70 anos.
Além disso, ela realiza conversões parciais para Roth IRA dentro desse período, o que reduz a base tributável futura e evita retiradas obrigatórias. O ponto de equilíbrio financeiro da estratégia ocorre entre 80 e 81 anos, com ganhos acumulados estimados em US$ 247 mil em benefícios adicionais.
Especialistas recomendam que aposentados verifiquem seus números personalizados no site oficial do Seguro Social e simulem retiradas e conversões para otimizar a estratégia conforme suas condições de saúde e expectativa de vida.
