Os Baby Steps de Dave Ramsey são eficazes para a maioria das famílias, mas podem causar perdas financeiras para quem possui dívidas com juros baixos e recebe contribuição do empregador. Especialistas alertam para a necessidade de ajustar o plano conforme a situação individual.
O fundo de emergência inicial de US$ 1.000 recomendado por Dave Ramsey pode ser insuficiente para famílias vulneráveis, especialmente aquelas com apenas uma fonte de renda e crianças, diante da inflação e dos custos atuais. O índice de preços ao consumidor nos EUA atingiu 332,4 em abril de 2026, próximo ao percentil 90,9, e a taxa de poupança pessoal caiu para 4,0% no primeiro trimestre do ano.
Outra recomendação controversa é pausar as contribuições para o plano 401(k) enquanto se paga dívidas. Para trabalhadores com salário de US$ 60 mil e contribuição patronal de 4%, essa pausa pode custar cerca de US$ 27 mil em ganhos futuros devido à perda do match e ao efeito dos juros compostos ao longo de 30 anos.
Especialistas indicam que a estratégia funciona para dívidas com juros acima de 10%, como cartões de crédito, mas não para dívidas com juros abaixo de 6%, como empréstimos estudantis ou hipotecas. Nesses casos, manter as contribuições para aproveitar o match do empregador é financeiramente mais vantajoso.
O conselho final é conhecer as taxas de juros das dívidas e as regras do empregador para contribuições, ajustando o plano financeiro para garantir sustentabilidade comportamental e evitar perdas financeiras.
