Um aposentado de 71 anos com R$ 740 mil pode obter R$ 44 mil anuais investindo em três ETFs de renda fixa e três de ações de alto rendimento, segundo análise de fundos atuais.
A carteira sugerida distribui o capital em 20% de high-yield corporativo, 15% em investment-grade corporativo, 10% em municipal, 25% em covered-call equity, 20% em ações preferenciais e 10% em ações com crescimento de dividendos. Essa combinação gera um rendimento médio de 5,95%, suficiente para o objetivo anual de R$ 44 mil.
Entre os fundos destacados, o JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI) oferece yield de cerca de 7,5% com taxa de 0,35%, enquanto o Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) apresenta yield de 3,6% e retorno total de 239% em 10 anos. A carteira produz cerca de R$ 48 mil anuais, criando uma margem para variações nas distribuições.
Recomenda-se alocar os fundos que geram renda ordinária em contas de aposentadoria individual (IRA) e os fundos municipais em contas tributáveis para otimizar o benefício fiscal. Também é indicado rebalancear a carteira anualmente para manter as proporções e controlar riscos.
Essa estratégia busca evitar a volatilidade excessiva e o risco de cortes de distribuição comuns em fundos que buscam yields muito altos, garantindo uma renda estável e sustentável para aposentados.
