Um especialista aconselhou um servidor público a transferir uma aposentadoria estadual de US$ 60 mil com rendimento garantido de 4% para o Roth Thrift Savings Plan (TSP), plano federal que oferece maior flexibilidade e potencial de retorno.
O rendimento garantido de 4% da aposentadoria estadual está abaixo do rendimento atual dos títulos do Tesouro de 10 anos, que é quase 5%, segundo dados recentes. Isso indica que manter o valor no plano estadual pode resultar em perda de poder de compra ao longo do tempo.
Com um horizonte de 20 a 25 anos, o valor de US$ 60 mil pode crescer para cerca de US$ 232 mil se investido em um portfólio do TSP com retorno médio anual de 7%, comparado a aproximadamente US$ 131 mil com o rendimento fixo de 4%.
O especialista recomendou confirmar a transferência direta entre os planos para evitar retenção fiscal e o prazo de 60 dias para movimentação. Também alertou que a conversão para o Roth TSP implica tributação imediata sobre o valor convertido, o que deve ser considerado no planejamento.
