Dados mostram que a Geração X tem saldo médio de US$ 217,500 em 401(k) e US$ 103,952 em IRA, abaixo dos US$ 1,57 milhão necessários para aposentadoria. Contribuições extras e adiamento do benefício do INSS podem aumentar os recursos em até 70%.
Segundo dados da Fidelity, a média do saldo 401(k) da Geração X é de US$ 217,500, enquanto a média do IRA é de US$ 103,952, valores inferiores aos US$ 1,57 milhão considerados necessários para uma aposentadoria confortável. Cerca de 54% dessa geração não se sente financeiramente preparada para o futuro.
As contribuições extras, chamadas de catch-up, permitem que trabalhadores entre 50 e 59 anos aumentem o aporte anual de US$ 24,500 para US$ 32,500, e para quem tem entre 60 e 63 anos, o limite sobe para US$ 35,750. Um estudo da Vanguard mostra que quem maximiza essas contribuições pode acumular cerca de US$ 186,208 a mais até os 65 anos, valor equivalente a um ano de cuidados de longo prazo.
Além disso, adiar o benefício do INSS de 62 para 67 anos pode elevar o valor mensal em até 70%, aumentando a renda durante a aposentadoria. A partir de 2026, trabalhadores que ganham mais de US$ 150 mil devem fazer as contribuições extras em Roth 401(k), sem dedução fiscal imediata, o que altera a estratégia de planejamento.
Especialistas recomendam que a Geração X revise suas contribuições, avalie cenários de recebimento do INSS e maximize o uso de contas de poupança para saúde (HSA) para proteger os recursos destinados à aposentadoria.
