Um casal de 67 e 64 anos pode se aposentar em Cabo San Lucas, México, se adotar um plano financeiro rigoroso. A análise considera um orçamento anual de cerca de US$ 75.000, além de custos de moradia e saúde, para cobrir as despesas.
A mudança de férias para residência permanente implica adaptações, como lidar com a temporada de furacões, o calor e a necessidade de realizar tarefas cotidianas em espanhol. A compra de imóvel na zona costeira mexicana geralmente ocorre por meio de um fideicomiso, um fundo bancário renovável que concede direitos de propriedade ao comprador. Um condomínio de dois quartos em área desejada custa entre US$ 400.000 e US$ 550.000, acrescido de custos de fechamento de 6% a 8%.
O orçamento anual realista, baseado na taxa de câmbio de 17,28 pesos, soma aproximadamente US$ 75.000. Este valor inclui US$ 18.000 para custos de moradia (incluindo taxas de condomínio e seguro), US$ 12.000 para saúde e US$ 15.000 para alimentação e lazer. A aposentadoria combinada de US$ 52.000 deixa um déficit anual de cerca de US$ 23.000.
Para cobrir essa lacuna, a venda da casa em Arizona gera cerca de US$ 445.000 líquidos. A aquisição de um condomínio de US$ 475.000 consome a maior parte do patrimônio, deixando um portfólio de US$ 750.000. Com uma taxa de retirada de 3,5%, esse portfólio suporta cerca de US$ 26.000 anuais, o que cobre o déficit com uma margem estreita.
A saúde é um fator crítico, pois o Medicare geralmente não cobre cuidados de rotina fora dos Estados Unidos. O plano prudente exige manter o Medicare ativo enquanto se contrata seguro privado mexicano ou de expatriado para atendimento local.
