Um conselheiro financeiro alertou que depender de herança para a aposentadoria é um plano arriscado, após analisar o caso de um indivíduo de 58 anos. O homem possui um portfólio imobiliário de cerca de US$ 800.000, mas este rende menos de 6% ao ano, o que o coloca em situação de vulnerabilidade financeira.
O indivíduo, que possui US$ 500.000 em poupança para aposentadoria, buscava aconselhamento sobre o uso de bens familiares. Segundo o conselheiro, a estratégia de contar com a herança é frágil, pois o dinheiro pode ser gasto em cuidados de longo prazo ou redirecionado por outros meios legais.
O especialista criticou o rendimento do portfólio, afirmando que o retorno de US$ 35.000 a US$ 45.000 sobre US$ 800.000 é insuficiente. Ele explicou que, para um rendimento saudável em imóveis residenciais nos mercados dos EUA, o alvo deve ser de cerca de 6% a 8% de rendimento bruto.
Além disso, o conselheiro orientou que o planejamento de aposentadoria deve se basear em ativos próprios, independentemente de heranças. Ele sugeriu que o indivíduo calcule o rendimento real de cada propriedade e construa um plano assumindo zero herança.
