A perda de um cônjuge e os custos de cuidados de longa permanência podem causar um impacto financeiro severo. A perda de um benefício do Seguro Social, somada ao aumento da carga tributária, afeta o orçamento de sobreviventes, conforme análises de especialistas.
O custo de internação em casa de repouso pode ultrapassar 100 mil dólares anuais, com média de permanência de dois anos e meio, o que pode consumir cerca de 250 mil dólares da reserva de aposentadoria do casal. Além disso, o falecimento de um cônjuge resulta na perda integral do benefício do Seguro Social do menor rendimento, o que representa uma redução anual de aproximadamente 17 mil dólares.
Essa mudança de status altera a base de cálculo do reajuste do custo de vida (COLA) do Seguro Social. O sobrevivente passa a indexar uma base menor contra os mesmos aumentos de preços. Adicionalmente, a transição para um contribuinte único pode elevar a alíquota marginal de imposto, empurrando rendimentos para a faixa de 22% e podendo aumentar prêmios de Medicare.
Para mitigar esses riscos, especialistas recomendam planejar os cuidados de saúde antes da necessidade. Estratégias incluem proteger o benefício do cônjuge que mais ganhava, contratar seguro de cuidados de longa permanência e coordenar a ordem de saque das contas para otimizar a carga tributária.
