A escolha do estado de residência afeta o poder de compra de aposentados que possuem portfólios de dividendos de 1 milhão de dólares. Embora a Flórida ofereça isenção de imposto de renda estadual, custos de saúde e propriedade podem anular a vantagem fiscal. A Pensilvânia aplica imposto fixo de 3,07%, enquanto a Califórnia tributa dividendos como renda ordinária.
Três aposentados possuem um portfólio diversificado que gera cerca de 60 mil dólares anuais em dividendos, incluindo ações de empresas como Johnson & Johnson e Procter & Gamble. Antes de impostos e despesas, a renda é a mesma. Contudo, a forma como cada estado trata esse rendimento gera resultados finais distintos.
Flórida não cobra imposto de renda estadual sobre dividendos, juros ou ganhos de capital. Pensilvânia aplica uma taxa fixa de 3,07% sobre a renda de investimentos, mas isenta certas retiradas. Já a Califórnia trata dividendos qualificados como renda ordinária, com alíquotas que podem chegar a 13,3%, resultando em uma taxa efetiva de 5% a 6% para um rendimento tributável de 60 mil dólares.
A diferença anual entre Flórida e Califórnia pode chegar a milhares de dólares. No entanto, a análise de impostos não considera custos de vida. A Califórnia possui um índice de custo de vida de 110,7, contra 103,4 da Flórida. Custos de seguro residencial e saúde também impactam o valor líquido recebido.
