A escolha entre Medicare Advantage e Original Medicare com Plano G define os custos de saúde de idosos. Enquanto o Advantage pode gerar economia de milhares de dólares em anos saudáveis, o Original Medicare oferece maior previsibilidade em tratamentos oncológicos caros.
A decisão envolve ponderar o custo mensal contra a proteção em situações de alta demanda médica. Um beneficiário de 67 anos, em boa saúde, pode optar por um plano Advantage que custa zero, em contraste com o Medicare Original mais Plano G, que adiciona cerca de 220 dólares mensais à mensalidade da Parte B.
Em um ano sem complicações, o beneficiário do Advantage paga apenas a mensalidade padrão da Parte B, enquanto o beneficiário do Original mais Plano G arca com a mensalidade da Parte B, o adicional do Plano G e um plano de medicamentos separado. A análise indica que o beneficiário do Advantage pode economizar milhares de dólares anualmente em despesas e coparticipações.
Contudo, em um ano com cirurgia, quimioterapia e internação, o cenário muda. O Medicare Advantage é limitado pelo teto de gastos federal, estabelecido pelo CMS em 9.250 dólares para cuidados em rede em 2026. Em muitos casos de alto custo, a combinação de Medicare Original e Plano G resulta em custos diretos menores do que o limite máximo de um plano Advantage.
A troca depende da prioridade do indivíduo: quem espera baixa utilização de serviços pode preferir o Advantage, mas quem tem receio de doenças graves pode considerar a previsibilidade do Original Medicare mais Plano G, apesar do custo mensal adicional.
