Um casal com uma reserva de 4 milhões de dólares aos 67 anos pode gerar uma renda anual bruta de cerca de 152.000 dólares, somada a 58.000 dólares do Seguro Social. Contudo, cálculos de gastos revelam que o poder de compra real fica significativamente abaixo desse valor.
O estudo de caso, que considera um casal casado, ambos com 67 anos e beneficiários do Medicare, detalha um portfólio composto por 2,6 milhões de dólares em conta de aposentadoria tradicional (IRA), 700 mil dólares em Roth IRA e 700 mil dólares em corretagem tributável. A retirada bruta planejada de 3,8% do portfólio totaliza aproximadamente 152.000 dólares.
A distribuição dos valores implica que cerca de 100.000 dólares viriam do IRA tradicional, gerando renda ordinária. Após a dedução padrão conjunta de 2026 de 32.200 dólares, a renda tributável ordinária se aproxima de 117.000 dólares. A tributação federal estimada, somada aos impostos estaduais, alcança quase 26.000 dólares.
Considerando os custos de saúde, como prêmios de Medicare e despesas médicas não cobertas, somados a uma reserva de 12.000 dólares para cuidados de longo prazo, o poder de gasto real anual se estabelece em cerca de 159.000 dólares, o que equivale a aproximadamente 13.250 dólares por mês.
