Viúvas podem aumentar sua renda anual em US$ 5.856 ao adiar o recebimento do benefício próprio do Social Security até os 70 anos, mesmo coletando benefícios de sobrevivência. A estratégia exige que a beneficiária realize uma nova solicitação formal, pois o sistema não realiza a comunicação automática.
O benefício de sobrevivência e o benefício próprio são calculados em categorias separadas. Enquanto a coleta do benefício de sobrevivência reduzido a partir dos 60 anos permite que a viúva mantenha seu benefício próprio em crescimento, a troca aos 70 anos gera um ganho de US$ 5.856 anuais em renda garantida e ajustada à inflação. Em um cálculo exemplificativo, o benefício de sobrevivência inicial seria de cerca de US$ 1.730 mensais, enquanto o benefício próprio, com créditos de adiamento, poderia atingir US$ 2.218 mensais aos 70 anos.
A mudança de benefícios não é automática. A viúva deve protocolar uma nova aplicação para efetuar a troca. Além disso, há um risco secundário: ao solicitar o benefício de sobrevivência enquanto já recebe o próprio, o pagamento existente pode ser suspenso temporariamente. Por isso, recomenda-se que a solicitação seja feita no mês em que a beneficiária completa 70 anos.
A estratégia também sugere que, entre os 60 e 70 anos, a viúva utilize contas de corretagem tributáveis ou contribuições Roth para suprir necessidades de caixa, mantendo o rendimento provisório baixo. Ao trocar aos 70 anos, o aumento na base do Social Security diminui o valor que precisa ser retirado de contas de aposentadoria posteriormente.
