Um casal na casa dos 60 anos utilizou o capital liberado pela venda de um imóvel, totalizando cerca de US$ 300.000, para adiar o recebimento do benefício previdenciário até os 70 anos. Essa decisão financeira permite que o beneficiário receba um valor mensal superior, conforme cálculos da previdência social.
A principal vantagem dessa estratégia reside no crédito por aposentadoria adiada. Para quem tem a idade de aposentadoria completa (FRA) em 67 anos, o Social Security adiciona aproximadamente 8% ao benefício por ano de espera, com o teto sendo aos 70 anos. Um exemplo mostra que o benefício pode subir de cerca de US$ 2.500 mensais para US$ 3.100 mensais, um acréscimo de mais de US$ 7.000 anuais.
O capital obtido com a redução do imóvel cumpre três funções. Ele substitui o valor do benefício que o casal opta por não receber, protege o patrimônio de vendas forçadas em mercados ruins e auxilia no gerenciamento das faixas de imposto de renda, já que o saque de caixa não é tributado como o resgate de uma conta de aposentadoria.
Relatórios indicam que uma parcela de aposentados mais velhos tem comprado imóveis menores, e muitos pagam integralmente com recursos de vendas anteriores. A coordenação financeira é crucial, pois o cônjuge com menor renda pode se aposentar mais cedo sem grande prejuízo ao benefício do sobrevivente, que é calculado com base no registro do beneficiário principal.
