A ideia de aposentadoria com duas residências, uma no norte e outra no sul, exige um planejamento financeiro detalhado, pois os custos fixos superam a expectativa. Um casal de 65 anos, com casa quitada em Connecticut e planos de adquirir um imóvel na Flórida, pode enfrentar despesas anuais de cerca de US$ 108.000 antes de impostos.
O custo de manter a residência no norte, mesmo que não seja utilizada, é estimado em cerca de US$ 22.000 anuais. Este valor inclui impostos prediais, seguro residencial, utilidades e reservas de manutenção. Já o imóvel no sul, assumindo um custo de US$ 450.000, gera despesas anuais de aproximadamente US$ 28.000, cobrindo impostos, taxas de condomínio e seguro contra furacões.
Somando os custos de saúde, alimentação, transporte e estilo de vida, o orçamento total antes de impostos atinge US$ 108.000. Com benefícios previdenciários combinados de cerca de US$ 46.000, o casal precisaria cobrir um déficit anual de aproximadamente US$ 62.000, o que exige um portfólio de investimentos de cerca de US$ 1,8 milhão.
Além dos custos diretos, há fatores não precificados, como a obrigatoriedade de estabelecer domicílio na Flórida para aproveitar isenções fiscais e a necessidade de seguros contra furacões. Para viver este cenário sem estresse, é necessário possuir duas propriedades quitadas, um portfólio investido entre US$ 1,8 e US$ 2,1 milhões e um plano de retirada entre 3,5% e 4%.
