Dave Ramsey e George Kamel aconselham pais a manterem os planos 529 para custeio de educação, priorizando-os sobre as novas ‘Trump Accounts’ devido a benefícios fiscais e limites de contribuição mais altos.
Segundo os especialistas, o plano 529 oferece vantagens significativas sobre as novas contas. Ele elimina o imposto federal sobre ganhos de até 36.000 dólares em 15 anos, o que representa uma economia de cerca de 5.400 dólares em comparação com uma conta de corretagem tributável. Além disso, o plano 529 possui limites de contribuição muito superiores aos 5.000 dólares anuais das ‘Trump Accounts’.
George Kamel explicou que os ‘Trump Accounts’ resultarão em renda tributável, enquanto o 529, quando usado para fins educacionais, é totalmente isento de impostos. Ramsey declarou que as novas contas são, em grande parte, um ‘thump-my-chest thing’, e recomendou que os pais continuem utilizando os planos 529 existentes.
Os especialistas também enfatizaram que a prioridade financeira deve ser a aposentadoria. Kamel afirmou que os pais precisam investir 15% em suas próprias aposentadorias antes de focar na poupança para a faculdade. O plano 529 permite que o investidor selecione fundos mútuos, possibilitando a troca caso o desempenho seja insatisfatório.
