Investidores aposentados podem utilizar uma combinação de três classes de ativos, acessíveis por ETFs da Charles Schwab, para gerar renda e mitigar os efeitos da inflação. A estratégia divide o portfólio em três partes: 60% em ações pagadoras de dividendos, 30% em títulos atrelados à inflação e 10% em REITs.
O conceito de retorno real é crucial, pois ele representa o poder de compra após a inflação, diferentemente do retorno nominal visto nos extratos bancários. A estratégia proposta foca em ativos que historicamente acompanham a alta de preços. O ETF SCHD, que compõe 60% do portfólio, rastreia o Dow Jones U.S. Dividend 100 Index e possui taxa de despesa de 0,06%. Ele seleciona empresas que pagaram dividendos por pelo menos dez anos consecutivos.
Para proteção direta contra a inflação, 30% são alocados no ETF SCHP, que acompanha o Bloomberg U.S. Treasury Inflation-Linked Bond Index. Os títulos atrelados ao Índice de Preços ao Consumidor (CPI) ajustam seu valor principal conforme a inflação. O SCHP apresenta um rendimento SEC de 11,34% em 30 dias, embora parte desse valor reflita ajustes recentes de inflação.
Os 10% restantes são destinados ao ETF SCHH, que oferece exposição ao setor imobiliário por meio do Dow Jones Equity All REIT Index. Diferentemente de certos fundos, o SCHH exclui REITs hipotecários. Este ativo fornece renda atual e proteção contra a inflação, com um rendimento SEC de 3,21% em 30 dias.
