Um indivíduo de 44 anos pode planejar alcançar uma renda mensal de US$ 9.000, totalizando US$ 108.000 anuais, até os 60 anos, utilizando estratégias de investimento que não dependem exclusivamente do 401(k).
Atingir a meta de US$ 108.000 anuais exige diferentes montantes de capital, dependendo do nível de risco assumido. O Nível Conservador, focado em empresas de bens de consumo e saúde, exige um capital entre US$ 2,7 milhões e US$ 3,08 milhões, considerando rendimentos de 4% a 3,5%, respectivamente. Neste perfil, empresas como Procter & Gamble e Johnson & Johnson são citadas como exemplos de pagadoras de dividendos.
O Nível Moderado, que utiliza ETFs de ações com cobertura de chamadas e REITs, requer um capital menor, variando entre US$ 1,54 milhão e US$ 1,8 milhão, com rendimentos projetados entre 7% e 6%. Já o Nível Agressivo, que inclui fundos de títulos de alto rendimento, necessita de um capital entre US$ 900.000 e US$ 1.08 milhão, mas apresenta maiores riscos de erosão do principal.
A análise aponta que, em um horizonte de 16 anos, o crescimento dos dividendos em perfis de menor rendimento tende a ser mais vantajoso. Um rendimento de 3,5% crescendo 8% anualmente pode dobrar a renda em cerca de nove anos, enquanto rendimentos mais altos e estagnados podem perder valor real com a inflação.
