Especialistas em finanças indicam que a escolha da estratégia de portfólio é crucial para que aposentados consigam manter um padrão de vida confortável sem esgotar o patrimônio destinado aos filhos. Um portfólio com rendimento de 3,5% pode financiar gastos anuais de US$ 80.000, permitindo que o capital subjacente se mantenha intacto.
O custo médio anual de consumo para unidades consumidoras foi de US$ 78.535 em 2024, servindo como referência para um estilo de vida que vai além do pagamento de contas. Para que um portfólio consiga gerar cerca de US$ 80.000 anualmente, ele deve ter capacidade de manter o capital principal ao longo de um período de 25 anos, considerando a inflação.
Existem diferentes níveis de risco. O Tier Um, com rendimento misto de 3,5%, exige cerca de US$ 2,29 milhões e é construído com empresas de crescimento de dividendos, como Johnson & Johnson e Procter & Gamble. Este modelo é o mais provável de deixar mais dinheiro aos herdeiros.
Em contraste, o Tier Três, que busca um rendimento misto de 10%, exige apenas US$ 800.000. Contudo, portfólios com rendimento acima de 8% frequentemente incluem devolução de capital, o que faz com que o patrimônio se liquide lentamente, mesmo que os cheques sejam pagos.
