Adiar o recebimento do benefício do Seguro Social até os 70 anos resulta em um valor significativamente maior ao longo da vida do aposentado, embora exija a renúncia de cerca de US$ 158 mil em pagamentos entre os 62 e 70 anos. A decisão envolve comparar esse custo de oportunidade com a compra de renda garantida no mercado privado.
A Administração do Seguro Social estabelece que solicitar o benefício aos 62 anos reduz o valor integral em até 30%. Por outro lado, esperar após a idade de aposentadoria completa adiciona aproximadamente 8% anuais em créditos de aposentadoria adiada, limitado à idade de 70 anos. Essa diferença resulta em um benefício nominal cerca de 76% superior ao recebido aos 62 anos, antes de qualquer ajuste de custo de vida.
Para um trabalhador com histórico de ganhos médio, o benefício inicial aos 62 anos fica em torno de US$ 1.650 mensais. Os US$ 158 mil representam o valor real perdido ao pular oito anos de pagamentos. Esse cálculo pressupõe que o aposentado tenha recursos para cobrir esse período ou continue trabalhando, o que nem sempre ocorre.
O adiamento garante um benefício indexado à inflação vitaliciamente. O ajuste de custo de vida de 2026 foi de 2,8%. Anuidades privadas compradas aos 70 anos, mesmo com ajuste inflacionário, possuem um custo substancialmente maior. O rendimento implícito do atraso no Seguro Social supera o que seguradoras comerciais oferecem com as taxas de juros atuais.
