Investidores que planejam se aposentar na década de 2030 podem construir um portfólio diversificado e mais econômico utilizando apenas três ETFs: Vanguard S&P 500 ETF (VOO), Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) e Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Essa abordagem permite maior customização em comparação com os fundos de data alvo tradicionais.
Os fundos de data alvo simplificam o investimento previdenciário, ajustando automaticamente a alocação entre ações e renda fixa por meio de um caminho de transição. Contudo, essa padronização impede que o investidor adapte a estratégia às suas necessidades individuais. Um portfólio montado com os três ETFs permite replicar essa função, oferecendo exposição ao mercado americano, internacional e títulos de dívida de grau de investimento.
O VOO atua como motor de crescimento, capturando o desempenho das maiores empresas dos EUA. O VXUS garante a diversificação global, reduzindo a dependência exclusiva do mercado americano. Já o BND fornece a base de estabilidade, moderando a volatilidade do portfólio, função que se torna mais relevante à medida que a aposentadoria se aproxima. Para quem mira a aposentadoria em meados dos anos 2030, uma sugestão inicial é 60% VOO, 25% VXUS e 15% BND.
A vantagem econômica é significativa. Enquanto fundos de data alvo cobram em média 0,30% de taxa de despesa, os ETFs citados possuem custos muito menores, como 0,03% para VOO e BND. Essa diferença de custo, embora pequena anualmente, representa um valor considerável em longo prazo, mantendo mais capital investido e rendendo juros compostos.
