Um portfólio de US$ 1 milhão dividido igualmente entre os fundos Vanguard High Dividend Yield (VYM) e Vanguard Tax-Exempt Bond (VTEB) pode gerar cerca de US$ 2.425 mensais em renda, segundo dados recentes. A estratégia alia baixo custo, diversificação e eficiência fiscal para aposentados.
O fundo VYM reúne cerca de 600 ações de grande capitalização, excluindo fundos imobiliários e empresas sem dividendos recentes, com rendimento de dividendos qualificados e taxa de despesa de 0,04%. Já o VTEB investe em mais de 10 mil títulos municipais, oferecendo rendimento de 3,57% isento de imposto federal e taxa de despesa de 0,03%.
A alocação 50/50 entre os dois fundos resulta em uma taxa média de despesa de 0,035% e rendimento médio de 2,91% no último período de 30 dias. Isso pode gerar aproximadamente US$ 29.100 anuais antes dos impostos, ou cerca de US$ 7.275 trimestrais.
Essa estratégia evita custos frequentes de negociação e impostos sobre ganhos de capital de curto prazo, favorecendo fundos passivos e diversificados. O portfólio é indicado para investidores que buscam renda estável e eficiência fiscal na aposentadoria, sem a necessidade de ajustes constantes.
