Especialista financeira recomenda que aposentados não façam doações acima do saque mínimo obrigatório (RMD) para evitar pagamento de imposto de renda e preservar patrimônio para despesas futuras.
Em episódio de podcast em julho de 2024, a especialista financeira Suze Orman respondeu a uma ouvinte de 73 anos que recebeu orientação para sacar valores acima do RMD e doar o excedente aos beneficiários. Orman aconselhou a não realizar doações acima do RMD, pois o valor extra é tributado como renda ordinária e deixa de render juros compostos.
Ela exemplificou que sacar R$ 50 mil, sendo R$ 20 mil acima do RMD, gera cerca de R$ 4.400 em imposto a 22% antes da doação. Como alternativa, sugeriu a conversão para Roth IRA do valor excedente, pagando o imposto agora, mas mantendo o dinheiro rendendo livre de tributos e disponível para uso próprio, além de permitir herança sem impostos.
Orman ressaltou que doações devem ser feitas a partir do valor do RMD já sacado e tributado, respeitando o limite anual de isenção para evitar imposto sobre doações. Ela também alertou para a incerteza das despesas futuras, como cuidados de longo prazo, que podem exigir recursos preservados.
