Pessoas que começam a poupar para a aposentadoria na casa dos 50 anos devem focar em garantir sua própria segurança financeira antes de destinar recursos para a educação dos filhos, segundo especialistas. A aposentadoria não oferece opções de empréstimos ou bolsas, ao contrário da faculdade.
Um trabalhador de 50 anos com salário de US$ 90 mil e US$ 120 mil poupados precisa alcançar US$ 900 mil até os 67 anos para garantir uma aposentadoria confortável, conforme diretrizes da Fidelity. Para isso, deve aproveitar os limites máximos de contribuição permitidos pelo IRS, que podem chegar a US$ 35.750 anuais entre 60 e 63 anos, totalizando cerca de US$ 360 mil em contribuições antes de rendimentos.
Especialistas alertam que redirecionar economias para planos de poupança universitária pode transferir o ônus financeiro para os filhos, que podem precisar ajudar na aposentadoria dos pais. Empréstimos estudantis não são perdoados em falência e podem comprometer a vida financeira dos jovens por anos.
Recomenda-se que pais aumentem as contribuições para planos de aposentadoria antes de investir em planos 529 para faculdade. Também é importante estabelecer limites realistas para empréstimos estudantis, considerando o salário inicial esperado dos filhos, e explorar alternativas como faculdade comunitária e bolsas.
