Um portfólio de US$ 850 mil pode gerar US$ 48 mil anuais em renda passiva sem consumir o principal, permitindo a aposentados viajarem para visitar os netos. A estratégia combina fundos de dividendos, calls cobertos e REITs para rendimento médio de 5,7%.
Tom e Rebecca, aposentados em Knoxville, reestruturaram seus investimentos para priorizar fluxo de caixa em vez de crescimento de longo prazo. Eles investiram US$ 850 mil em uma carteira diversificada que inclui o Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD), fundos de calls cobertos e fundos imobiliários, alcançando rendimento anual de cerca de US$ 48 mil.
O SCHD, com rendimento inicial de 3,5%, tem potencial de crescimento de dividendos em 8% ao ano, dobrando a renda em nove anos. Essa estratégia reduz o risco de vender ativos em mercados em baixa e protege o poder de compra contra a inflação.
Além disso, dividendos qualificados podem ser isentos de imposto para casais com renda tributável conjunta de até US$ 96 mil, aumentando a eficiência fiscal da carteira. A combinação entre rendimento atual, crescimento e benefícios fiscais é fundamental para garantir estabilidade financeira na aposentadoria.
