Um indivíduo de 65 anos, aposentado com um cônjuge e cerca de 2 milhões de dólares em investimentos, questiona se deve solicitar o benefício de seguridade social aos 62, 67 ou 70 anos. A análise financeira indica que, para quem possui reservas, o conselho padrão de esperar até os 70 anos pode ser inadequado.
O benefício principal (PIA) aos 67 anos é de 2.840 dólares mensais. Ao solicitar aos 65 anos, o valor cai para cerca de 2.462 dólares mensais, totalizando aproximadamente 29.544 dólares anuais. Em contraste, adiar até os 70 anos eleva o valor para 3.522 dólares mensais, ou 42.264 dólares anuais, graças aos créditos de adiamento de aposentadoria de 8% por ano entre 67 e 70.
Contudo, o ponto de equilíbrio exige que o indivíduo viva até os 81 ou 82 anos para que o benefício maior compense o valor perdido. Além disso, ao solicitar o benefício mais cedo, o indivíduo preserva o principal do portfólio. Um valor de 30.000 dólares anuais, investido com retorno de 6,5%, cresce para cerca de 41.000 dólares aos 70 anos, enquanto o crédito de adiamento cresce apenas com ajustes de custo de vida.
A decisão também envolve fatores fiscais e de mercado. O recebimento do benefício pode gerar tributação, mas solicitar mais cedo mantém o patrimônio intacto, servindo como proteção contra quedas do mercado. Dados do Bureau of Labor Statistics mostram que o sentimento do consumidor caiu para 49,8, próximo ao território recessivo, e os preços ao consumidor subiram 3,8% anualmente em abril de 2026.
