O Custo Efetivo Total (CET) é o indicador exigido pelo Banco Central que detalha todas as despesas de uma operação de crédito. Ele permite ao consumidor saber o valor exato a ser pago ao final do contrato, auxiliando na comparação de propostas e na prevenção de surpresas financeiras.
Muitos consumidores avaliam ofertas de crédito apenas pela taxa de juros anunciada. Contudo, o CET funciona como um retrato completo da operação financeira, pois inclui juros, impostos, seguros, tarifas administrativas e outras despesas previstas. Duas propostas com juros parecidos podem ter custos finais distintos devido a encargos adicionais cobrados por cada instituição.
A diferença entre taxa de juros e CET é fundamental. Enquanto os juros representam apenas o valor pelo empréstimo, o CET mostra o montante total que o cliente desembolsa para quitar a dívida. Especialistas recomendam analisar a operação como um todo, e não apenas o percentual de juros em campanhas promocionais.
O cálculo do CET considera todas as despesas da operação. Em uma simulação, um empréstimo de R$ 10 mil em 12 meses, somando juros, taxa administrativa e seguro, resultou em um CET de 65,4%. Isso significa que o consumidor pagará 65,4% a mais do que o valor originalmente emprestado.
