Um portfólio de US$ 925.000 permite que um aposentado se estabeleça em St. Petersburg, Flórida, aos 65 anos, conforme cálculos de custo de vida. O destino é popular devido ao clima, mas os gastos com seguro residencial representam um fator crítico no planejamento financeiro.
O custo de vida regional em Flórida está em 103,414, um valor superior à média nacional, mas inferior a regiões como Califórnia e Nordeste. Para um aposentado único, o orçamento anual estimado fica entre US$ 43.000 e US$ 48.000, enquanto um casal necessita de US$ 55.000 a US$ 62.000 anuais. A ausência de imposto de renda estadual em Flórida facilita a viabilidade financeira do plano.
Com US$ 925.000, um aposentado único pode cobrir o déficit de US$ 21.000 após o benefício do Seguro Social, utilizando uma taxa de retirada de 3,5%. Para um casal, o plano é viável se a compra for em áreas não costeiras e o portfólio for gerenciado com uma taxa de retirada de 4%. O seguro residencial, contudo, é o maior risco, com prêmios em Pinellas County dobrando nos últimos cinco anos.
Para garantir a sustentabilidade, recomenda-se que o imóvel seja quitado e custe menos de US$ 375.000. Além disso, é necessário modelar o crescimento do seguro residencial em 7% a 8%, e não apenas a inflação geral. Essas condições definem um cenário durável para a aposentadoria na região.
