A não participação ou contribuição abaixo do limite necessário para capturar o benefício de correspondência (match) do 401(k) oferecido pelo empregador pode custar cerca de US$ 355.000 em 35 anos de carreira. Cerca de 15% dos trabalhadores elegíveis não aderem aos planos, e a taxa de poupança pessoal caiu de 6,2% para 3,9% desde o início de 2024, pressionando as finanças domésticas.
O benefício médio prometido do 401(k) é de 4,6% do salário. A fórmula mais comum, utilizada por cerca de 49,6% dos planos, paga 100% sobre os primeiros 3% de contribuição e 50% sobre os 2% seguintes, adicionando efetivamente 4% do salário ao fundo de aposentadoria anualmente. No entanto, muitos trabalhadores contribuem abaixo do patamar necessário para obter o benefício integral.
Para um trabalhador com salário mediano, a diferença de não capturar o match se traduz em um custo de seis dígitos no longo prazo. Com base em uma taxa de retorno anual de 7% ao longo de 35 anos, uma contribuição anual de US$ 2.569 do empregador, equivalente a 4% de um salário anual mediano de US$ 64.220, cresce para aproximadamente US$ 355.000. Se a contribuição for interrompida aos 35 anos, o valor cai para cerca de US$ 243.000.
Os dados indicam que a taxa de contribuição de autoinscrição média é de 4,0%, o que é inferior ao limiar mediano de 6,0% exigido para o máximo de correspondência. Um trabalhador que aumenta sua contribuição de 4% para 5% pode ganhar quase US$ 89.000 em valor composto do match ao longo de 35 anos, segundo cálculos baseados em dados de veículos de comunicação.
