O estado de Tennessee, nos Estados Unidos, oferece atrativos fiscais para aposentados, como a ausência de imposto de renda estadual sobre rendimentos de investimento e retiradas de aposentadoria. No entanto, a viabilidade de se aposentar aos 62 anos com um portfólio de US$ 800.000 depende de fatores como moradia quitada e controle de despesas.
O custo de vida em Tennessee foi classificado como baixo, com um índice de 88,9 em relação à média nacional de 100, segundo o MERIC. Contudo, o custo varia significativamente; enquanto áreas como Nashville não são mais baratas, cidades como Knoxville e Chattanooga mantêm preços mais tradicionais. Para que o plano funcione, a posse de uma residência quitada é essencial, pois o financiamento em áreas metropolitanas pode inviabilizar o cenário financeiro.
Um orçamento anual estimado para um aposentado solo em cidades fora do centro de Nashville pode atingir US$ 40.000, cobrindo despesas com impostos prediais, seguros, alimentação e custos de saúde antes do Medicare aos 65 anos. Se o aposentado receber US$ 18.000 anuais da Previdência Social, o portfólio de US$ 800.000 deve cobrir os US$ 22.000 restantes, o que representa uma taxa de retirada inicial de 2,75%.
Apesar da isenção de imposto de renda estadual, o estado arrecada fundos com impostos de venda, com uma taxa combinada estadual e local de 9,61% em 2026. Além disso, a gestão do período de transição de saúde (ACA bridge) exige planejamento cuidadoso para otimizar subsídios federais, pois os créditos dependem da renda bruta ajustada federal, e não da renda tributável estadual.
