É possível planejar uma aposentadoria em Delaware aos 62 anos com um capital de $800 mil, evitando os custos e desafios de Florida. A análise aponta que a estrutura tributária e os custos de vida em Delaware favorecem aposentados moderados, com despesas anuais projetadas em cerca de $47 mil.
O custo de vida em Delaware, segundo dados comparativos, situa-se em 99,808, um índice ligeiramente abaixo da média nacional, ao passo que Florida registra 103,414. Um imóvel de um andar, sem vista para o mar e localizado a alguns quilômetros do calçadão, custa realisticamente na faixa de meio milhão de dólares. Os custos anuais estimados para um aposentado incluem impostos sobre a propriedade, seguro contra inundações, despesas com manutenção e saúde, totalizando cerca de $48.000 nos anos do ACA e $47.000 após o início do Medicare.
A vantagem financeira de Delaware reside na ausência de imposto de renda estadual e na não tributação do benefício do Social Security. Além disso, o estado isenta $12.500 por pessoa de renda de aposentadoria. Com um benefício mensal de Social Security de cerca de $2.100, o aposentado teria um déficit de portfólio de aproximadamente $24.500 anuais, o que representa uma taxa de retirada de 3,1% contra o montante de $800 mil.
Apesar de Florida ter a vantagem de não possuir imposto de renda estadual, a estrutura de Delaware se mostra mais vantajosa para este perfil de orçamento. Os custos de propriedade e seguros em áreas costeiras de Florida superam os de Delaware. Contudo, a imprensa alerta para a necessidade de verificar os mapas de inundação da FEMA, pois a proximidade com a água pode elevar o prêmio de seguro em milhares de dólares anualmente.
