Um indivíduo que se aposenta com aproximadamente 600 mil dólares em um plano de previdência privada precisa de um plano para sustentar os gastos por 25 ou 30 anos. Para isso, a sugestão é estruturar o capital em três baldes, utilizando quatro ETFs específicos para cobrir crescimento, renda mensal e liquidez.
A estratégia proposta utiliza o Vanguard S&P 500 ETF (VOO) como motor de crescimento, visando manter o capital acima da inflação ao longo de décadas. O VOO acompanha o S&P 500 e possui taxa de despesa de 0,03%. O fundo registrou retorno de 17,81% no último ano e 302,37% na última década, o que é essencial para um horizonte de 30 anos.
Para a geração de renda, o Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) oferece pagamentos trimestrais de dividendos, com um rendimento anualizado projetado de 1,01 dólar por ação. Já o JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI) funciona como máquina de fluxo de caixa mensal, gerando distribuições através de opções cobertas, com um rendimento anualizado projetado de 4,64592 dólares por ação.
O iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV) atua como o balde de caixa, contendo títulos do Tesouro com vencimento de zero a três meses, oferecendo segurança com baixo risco de taxa de juros. A combinação desses quatro ETFs visa criar um sistema onde o SGOV paga as contas, enquanto JEPI, SCHD e VOO garantem a reposição e o crescimento do patrimônio.
