A decisão de quando iniciar o recebimento do benefício do Social Security é considerada o movimento de aposentadoria mais subestimado nos Estados Unidos. Ao adiar o saque, os beneficiários podem obter um aumento de cerca de 8% anual em seus pagamentos, um ganho que se mantém vitalício.
O adiamento do benefício, que pode ser reduzido em até 30% se solicitado aos 62 anos, garante um aumento de aproximadamente 8% a cada ano que se passa após a idade de aposentadoria plena, até os 70 anos. Esse reajuste é corrigido anualmente pelo COLA, que em 2026 foi de 2,8%. Essa taxa de aumento não é oferecida por nenhum produto de renda fixa com garantia governamental.
Para um casal que planeja uma renda de US$ 95.000 anuais em dólares atuais, adiar o benefício até os 70 anos eleva o valor projetado de US$ 58.000 para cerca de US$ 77.000. O período de transição exige um capital de cerca de US$ 450.000 em títulos do Tesouro para cobrir os gastos, antes que o benefício comece a ser pago.
Além do ganho na renda, o período de transição funciona como uma janela fiscal vantajosa. Ao adiar o Social Security, o aposentado cria um momento ideal para realizar conversões Roth, otimizando a carga tributária ao longo da vida.
