Especialistas recomendam uma estratégia híbrida para quitar dívidas, priorizando o pagamento de débitos com juros acima de 8%, mas adaptando-se à realidade comportamental dos consumidores. A sugestão visa equilibrar a otimização matemática com a capacidade de execução dos planos financeiros domésticos.
A estratégia híbrida, defendida por analistas, sugere que o devedor liste todos os empréstimos, atacando primeiro aqueles com taxas de juros superiores a aproximadamente 8%, independentemente do saldo. Cartões de crédito com taxas de 25% ou 30% são considerados prioridades inegociáveis, pois esses valores superam o retorno de investimentos razoáveis.
O argumento matemático para priorizar juros altos é reforçado por dados do Federal Reserve, que indicou a taxa média de APR de cartões de crédito em 20,94% em maio de 2026. Contudo, a análise também aponta que a disciplina comportamental é crucial, visto que a taxa de poupança pessoal nos EUA caiu para 3,9% no primeiro trimestre de 2026, diminuindo a margem de segurança dos lares.
O método bola de neve, que foca no saldo menor primeiro, oferece ganhos psicológicos que ajudam a manter o plano em execução. Os especialistas concluíram que um plano subótimo, mas executado, é mais eficaz do que um plano ideal que nunca é concluído, dada a pressão econômica sobre os consumidores.
