Pesquisas apontam que a maioria dos participantes de planos de aposentadoria não alcança a meta de meio milhão de dólares. Um levantamento da Schroders revelou que mais de cinquenta por cento espera ter menos de meio milhão de dólares ao se aposentar, evidenciando a relevância do momento em que o benefício do Social Security é solicitado.
O estudo da Schroders indicou que a meta de uma aposentadoria confortável é de aproximadamente 1,2 milhão de dólares. Contudo, apenas trinta por cento dos participantes acreditam atingir 1 milhão de dólares. Um grupo significativo, 24%, espera se aposentar com menos de 250 mil dólares.
Para quem possui poupança menor que 250 mil dólares, o benefício do Social Security passa a ter papel fundamental para cobrir despesas como moradia e alimentação. Um cenário de pressão é reforçado pelo fato de que 69% dos entrevistados citaram o aumento de custos de saúde, utilidade, seguro e moradia como fator que inviabiliza a aposentadoria para sua geração.
A decisão de quando começar a receber o benefício gera impactos financeiros significativos. Um trabalhador com idade de aposentadoria plena de 67 anos pode começar a receber aos 62, mas isso reduz o valor mensal em cerca de 30%. Esperar até os 70 anos, por exemplo, pode elevar o valor para aproximadamente 2.480 dólares mensais, um aumento que pode somar cerca de 13 mil dólares por ano.
A estratégia de usar a poupança como ponte pode adiar a solicitação do benefício. Um portfólio modesto pode cobrir um período de um ou dois anos, permitindo a obtenção de um benefício mensal maior. É necessário comparar o custo real de gastar a poupança agora contra o recebimento de um benefício vitalício menor.
