Um indivíduo com 58 anos e um patrimônio de 750 mil dólares pode gerar uma renda mensal sustentável de 2.200 a 2.500 dólares, segundo análises financeiras. Este montante supera a média de poupança para a faixa etária, mas a viabilidade depende de fatores tributários e de mercado.
Dados da Fidelity indicam que a média de saldo de 401(k) para quem tem entre 55 e 59 anos é de 244.900 dólares. Com 750 mil dólares, o capital está acima da média. Contudo, para se aposentar hoje, o portfólio deve cobrir pelo menos quatro anos até o início do benefício do Social Security, ou idealmente nove anos até a idade de aposentadoria completa.
Adotando uma taxa de retirada conservadora entre 3,5% e 4%, o capital suporta a renda mencionada. Dois custos determinam a eficácia da saída antecipada. O primeiro é o seguro saúde, pois antes de atingir a elegibilidade do Medicare aos 65 anos, é necessário utilizar o mercado ACA, onde os créditos fiscais dependem da renda bruta ajustada modificada.
O segundo risco é o da sequência de retornos. Uma queda no mercado nos primeiros cinco anos de retiradas causa maior dano. Manter reservas de um a três anos em títulos do Tesouro ou CDBs pode servir de defesa. A estratégia de adiar a aposentadoria também altera o cenário positivamente: trabalhar até os 62 anos eleva a renda total para cerca de 4.300 dólares mensais.
