A aposentadoria em cidades litorâneas do Lago Michigan, como South Haven e Saugatuck, exige mais do que o custo médio do estado. Embora o índice de custo de vida do estado de Michigan seja de 96, as áreas costeiras apresentam prêmios significativos devido à alta demanda dos compradores de grandes centros urbanos.
O preço de uma casa modesta, em área costeira, varia entre 325 mil e 450 mil dólares em cidades mais acessíveis, podendo ultrapassar 600 mil dólares em regiões como Harbor Country. Para que um portfólio de 650 mil dólares seja viável, é preciso que a residência seja quitada ou quase quitada, sendo o valor do portfólio separado da casa.
Um orçamento anual estimado para um casal de 65 anos, com casa própria, chega a cerca de 57.600 dólares antes dos impostos. Após a inclusão de impostos federais sobre saques, o alvo total se aproxima de 62.000 dólares. Este valor cobre despesas como impostos prediais, seguros e alimentação, mas não inclui a compra de um barco.
Em termos de planejamento financeiro, um casal pode receber cerca de 37.200 dólares anuais do benefício do Seguro Social. Isso gera uma lacuna de aproximadamente 24.800 dólares, que, dividida por uma taxa de retirada conservadora de 4%, demanda um patrimônio de 620.000 dólares. Com 650.000 dólares, o plano possui uma margem de cerca de 30.000 dólares.
O texto aponta que o sucesso do plano depende de quatro fatores: a casa deve estar quitada, o casal deve ter 65 anos para acessar o Medicare, os benefícios do Seguro Social devem cobrir cerca de 37.000 dólares anuais, e a retirada do valor restante deve ocorrer em torno de 4%. Além disso, os compradores devem considerar o reajuste do imposto predial no momento da compra.
