Uma cirurgiã de 41 anos renovou sua apólice de seguro de invalidez e notou que o prêmio caiu pela metade, mesmo após dobrar sua renda. A situação ilustra o risco financeiro para profissionais especializados e a relevância da escolha correta da cobertura.
Profissionais em áreas de alta remuneração, como médicos e advogados, enfrentam risco significativo ao perder a capacidade de trabalhar devido a doenças ou acidentes. Um médico que ganha, por exemplo, trezentos mil dólares anuais pode perder milhões ao interromper a carreira.
A cobertura de invalidez específica, ou “own-occupation”, oferece maior proteção, pois paga o benefício integral se o profissional não puder exercer sua função específica, mesmo que consiga trabalhar em outra área. Uma versão modificada é mais restritiva, exigindo que o indivíduo não possa trabalhar em nenhum campo.
A comparação de taxas de seguro pode gerar economia, como ocorreu com a cirurgiã. Contudo, os seguradores baseiam os preços em idade, saúde e ocupação no momento da contratação. Por isso, a aquisição em idade mais jovem costuma resultar em taxas menores.
Especialistas recomendam que a estratégia de renda inclua benefícios que substituam sessenta a setenta por cento dos ganhos. Contudo, a dependência exclusiva de planos oferecidos pelo empregador pode não ser suficiente para manter o padrão de vida de quem possui alta remuneração.
