Retirar ganhos de um plano 529 para quitar dívidas de cartão de crédito nos EUA implica multa federal de 10% e imposto de renda sobre os rendimentos, reduzindo o valor líquido em até 38%. Especialistas recomendam pausar contribuições e direcionar o dinheiro para o pagamento da dívida, evitando perdas e preservando o fundo educacional.
O plano 529 é uma conta de poupança com benefícios fiscais destinada a custear despesas educacionais. No entanto, retirar dinheiro para outros fins, como pagar dívidas de cartão de crédito, acarreta multa federal de 10% sobre os ganhos e tributação como renda ordinária, o que pode reduzir significativamente o valor disponível.
Por exemplo, em um plano com saldo de US$ 30 mil, sendo US$ 20 mil de contribuições e US$ 10 mil de ganhos, a retirada antecipada dos ganhos pode resultar em perdas de US$ 3,2 mil a US$ 3,8 mil entre impostos e multa. Isso significa que dos US$ 30 mil sacados, o valor líquido pode ser próximo de US$ 26 mil.
Considerando que a taxa média de juros do cartão de crédito é de 22% ao ano, redirecionar as contribuições mensais do plano, entre US$ 200 e US$ 500, para o pagamento da dívida pode eliminar o saldo em 18 a 24 meses sem custos adicionais. Essa estratégia evita penalidades e mantém o fundo educacional intacto.
Além disso, a taxa de poupança pessoal nos EUA caiu nos últimos anos, e o sentimento do consumidor está pessimista, o que reforça a importância de planejar cuidadosamente o uso dos recursos financeiros para evitar perdas desnecessárias.
