A cobrança IRMAA (Income Related Monthly Adjustment Amount) pode elevar o custo mensal do Part B do Medicare em até US$ 578, segundo Suze Orman. O mecanismo afeta aposentados com base no rendimento ajustado bruto modificado (MAGI) de dois anos anteriores, exigindo planejamento financeiro antecipado.
O IRMAA representa uma surpresa financeira para muitos que se aposentam. A cobrança é aplicada quando o MAGI ultrapassa certos limites estabelecidos pelo Social Security. Orman explicou que, para um casal que atinge o nível mais alto, o acréscimo pode ser composto por ajustes em dois prêmios do Part B e no Part D.
O ponto crítico é o período de análise: o prêmio do Medicare é definido pelo retorno fiscal de dois anos antes. Um evento de renda pontual, como a venda de um imóvel alugado, pode gerar um impacto significativo no orçamento de saúde anos depois. Por exemplo, um ganho de US$ 250.000 em 2024 pode resultar em um acréscimo de US$ 170 a US$ 578 por mês para cada cônjuge em 2026.
Para mitigar esse impacto, Orman indicou que, em casos de “evento de vida”, é possível solicitar ao Social Security o ajuste do IRMAA com base na renda atual, e não no retorno antigo, mediante o preenchimento do Formulário SSA-44. Contudo, a aplicação desse ajuste depende da natureza do evento, pois um ganho de capital isolado não garante o alívio.
