Para gerar uma renda passiva de US$ 7.500 mensais, valor equivalente ao salário de uma enfermeira registrada, é necessário construir um portfólio de investimentos que produza US$ 90.000 anuais. O montante de capital exigido varia conforme o rendimento anual buscado, sendo o fator principal na estratégia financeira.
A necessidade de capital depende diretamente do rendimento do portfólio. Em um perfil conservador, que busca rendimentos entre 3% e 4%, o investimento deve atingir cerca de US$ 2,57 milhões com um rendimento de 3,5%. Já no nível moderado, com rendimentos entre 5% e 7%, o capital necessário cai para aproximadamente US$ 1,64 milhão. O nível agressivo, que visa 8% a 12%, exige entre US$ 900.000 e US$ 750.000.
Os perfis de investimento apresentam trocas de risco e crescimento. O nível conservador prioriza a segurança e a diversificação, utilizando fundos de dividendos amplos, como o Schwab U.S. Dividend Equity ETF, que possui US$ 71,6 bilhões em ativos líquidos. Em contraste, o nível moderado utiliza REITs e ações preferenciais, como a Realty Income, que aumentou seu dividendo por 114 trimestres consecutivos.
A análise aponta que o crescimento da renda é crucial. Um portfólio com rendimento de 3,5% e crescimento anual de 8% pode dobrar seu fluxo de renda em cerca de nove anos. Para investidores mais jovens, um portfólio conservador pode gerar cerca de US$ 180.000 anuais aos 64 anos, sem aporte adicional de capital.
