O investidor Kevin O’Leary defendeu que é necessário acumular um mínimo de 1,5 milhão de dólares até os 65 anos para garantir a subsistência na aposentadoria. O especialista baseia o valor na regra de retirada de 4%, que permite gerar 60.000 dólares anuais com o montante, segundo declaração feita a veículos de comunicação.
O argumento de O’Leary se alinha a projeções de mercado. Estimativas de instituições como Schwab e Northwestern Mutual apontam valores próximos, citando 1,6 milhão de dólares e 1,26 milhão de dólares, respectivamente. A regra de 4% estabelece que, com 1,5 milhão de dólares em um portfólio conservador, é possível viver dos rendimentos sem esgotar o capital.
O tempo de início da poupança influencia drasticamente o valor mensal necessário. Para atingir 1,26 milhão de dólares com retorno de 7%, um indivíduo que começa aos 20 anos precisa poupar 330 dólares mensais. Já quem inicia aos 50 anos deve contribuir com 3.958 dólares mensais, conforme ilustra a Northwestern Mutual.
Dados de poupança mostram que a maioria dos americanos não atinge esse patamar. A média de saldo de 401(k) para pessoas entre 60 e 64 anos é de 246.500 dólares. O especialista sugere que o planejamento deve começar na casa dos 20 anos, visando retornos anuais entre 8% e 10%.
