Um portfólio de investimentos pode gerar a renda necessária para substituir uma hipoteca mensal de US$ 2.500, totalizando US$ 30.000 anuais. O capital exigido depende do rendimento escolhido, variando de US$ 300.000 a mais de US$ 857.000, conforme diferentes estratégias de investimento.
A substituição da hipoteca por renda passiva transforma o custo fixo em um objetivo de fluxo de caixa. O cálculo básico exige dividir a renda anual desejada pelo rendimento do portfólio. Por exemplo, um rendimento conservador de 3,5% requer aproximadamente US$ 857.000 para gerar os US$ 30.000 anuais. Nesse perfil, empresas como Johnson & Johnson e NextEra Energy são citadas, oferecendo crescimento de pagamentos.
Em contraste, uma estratégia mais agressiva, com rendimento de 10%, necessita de apenas US$ 300.000, como o caso da Ares Capital. Contudo, fundos com distribuição muito alta, como Oxford Lane Capital, podem apresentar erosão do principal, o que compromete a sustentabilidade do objetivo de longo prazo.
A análise sugere que a combinação de diferentes perfis de risco pode ser eficaz. Um portfólio misto, com crescimento conservador e ativos de maior rendimento, pode atingir um rendimento combinado de 4,5% a 5,5%, exigindo entre US$ 550.000 e US$ 670.000, com potencial de reajustes anuais.
