Indivíduos com 73 anos ou mais são obrigados pelo IRS a realizar saques mínimos anuais (RMDs) de suas contas de aposentadoria. Para evitar que esses valores se tornem apenas um evento tributário, especialistas sugerem o uso de três ETFs específicos para gerar renda constante.
A obrigatoriedade dos RMDs exige que o investidor retire uma porcentagem anual de seu IRA tradicional. Se o dinheiro for reinvestido de forma inadequada, há tributação sobre rendimentos indesejados; se ficar em caixa, a inflação o corrói. A solução proposta envolve um portfólio desenhado para gerar renda previsível, transformando o saque obrigatório em um subproduto de um sistema financeiro ativo.
O JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI) funciona como motor de renda mensal, combinando ações de grande capitalização com notas que vendem opções de compra, gerando fluxo de caixa. No último ano, o JEPI distribuiu $4,5713 por ação em doze pagamentos mensais. Já o Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) atua como base de crescimento, seguindo o Dow Jones U.S. Dividend 100 Index, com taxa de despesa de 0,06%.
Para a segurança do capital, o iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV) serve como local seguro para os RMDs. Este fundo detém títulos do Tesouro dos EUA de curtíssimo prazo, mantendo o valor estável. Os três fundos, usados em conjunto, permitem que o JEPI pague o cheque mensal, o SCHD cresça esse valor ao longo do tempo e o SGOV guarde o montante até a exigência fiscal do IRS.
