A alta da inflação, medida pelo PCE, pressiona aposentados cujos tetos fiscais não são reajustados. Para um casal de aposentados, o aumento de custo de vida se traduz em uma elevação fiscal oculta, pois os limites de renda provisória permanecem fixos desde 1984.
O Bureau of Economic Analysis divulgou que o PCE de maio subiu 3,4% anualmente, o patamar mais alto desde outubro de 2023. O PCE é o indicador de inflação preferido da Reserva Federal. A alta dos preços, sentida no supermercado e na farmácia, sinaliza historicamente um reajuste maior no benefício do Social Security no próximo ano.
O problema reside nos limites de renda provisória utilizados pelo IRS para definir a tributação dos benefícios. Para casais declarando conjuntamente, ao ultrapassar $44.000, até 85% dos benefícios podem ser tributados. Esses tetos, estabelecidos em 1984, não foram indexados à inflação, diferentemente de outros valores fiscais.
A retirada de valores de contas IRA tradicionais conta integralmente para essa renda provisória, enquanto retiradas de Roth não a afetam. A ordem e o ano em que o dinheiro é sacado influenciam diretamente quanto do benefício do Social Security será tributado. A imprensa aponta que um saque grande e não planejado em ano de alta inflação pode gerar consequências fiscais permanentes.
