O saldo médio de planos 401(k) nos Estados Unidos é frequentemente citado em manchetes, mas o dado é distorcido por poucas pessoas de alta renda. Segundo relatórios, enquanto o valor médio atinge US$ 168.000, o valor mediano é significativamente menor, indicando a concentração de riqueza na previdência privada.
O relatório mais recente da Vanguard indica que o saldo médio de 401(k) é de US$ 168.000. Contudo, o saldo mediano no mesmo levantamento é de US$ 48.000. Essa diferença demonstra como poucas pessoas com saldos elevados puxam a média nacional. Um único executivo com grande patrimônio altera drasticamente o número médio, sem mudar a situação dos trabalhadores típicos.
A realidade da maioria é mais restrita. Para americanos com 65 anos ou mais, o valor mediano é de US$ 95.425. Aplicando a regra de retirada de 4%, esse montante suporta cerca de US$ 318 mensais, antes de considerar o benefício social. A taxa de poupança pessoal caiu para 3,9% no início de 2026, enquanto o rendimento semanal médio de trabalhadores em tempo integral foi de US$ 1.235 no primeiro trimestre de 2026, totalizando cerca de US$ 64.220 anuais.
A dificuldade de poupar reflete problemas de fluxo de caixa e inflação. A FINRA, em estudo de 2024, constatou que apenas 46% dos adultos possuem três meses de reserva de emergência. Para fechar o gap entre o que se poupa e o necessário, especialistas sugerem aumentar a taxa de contribuição, capturar o valor integral da contrapartida do empregador e usar contribuições adicionais após os 50 anos.
