Um aposentado de 72 anos em Ohio enfrentou cobrança extra no Medicare após vender ações em 2024 para custear a mensalidade de um neto. O ganho de capital realizado é contado como renda, o que pode elevar o ajuste mensal de renda relacionado (IRMAA) do programa.
O sistema do Medicare utiliza a declaração de imposto de dois anos anteriores para definir o IRMAA do ano corrente. Assim, uma venda de ações realizada em 2024 impacta os prêmios de 2026. O ganho de capital, ao ser registrado pelo IRS, alimenta o rendimento bruto ajustado modificado (MAGI), que determina os acréscimos nas partes B e D do Medicare.
Para 2026, o primeiro patamar de MAGI para declarantes individuais começa em mais de US$ 109.000. Para casais que declaram conjuntamente, esse limite é de mais de US$ 218.000. O prêmio padrão da Parte B é de US$ 202,90 mensais, mas o acréscimo pode aumentar significativamente o custo para os beneficiários.
A imprensa aponta que o IRMAA afeta cerca de 8% dos beneficiários da Parte B. Um ganho pontual, somado à renda ordinária de aposentadoria, pode ultrapassar o limite e gerar ajustes mensais para ambos os cônjuges. Para evitar a cobrança, os aposentados podem estimar o MAGI antes da venda ou considerar doar ações apreciadas diretamente ao neto.
