Suze Orman criticou a orientação de esperar até as distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) para sacar fundos de aposentadoria. Segundo ela, essa estratégia pode aumentar significativamente os impostos pagos ao longo da aposentadoria.
Atualmente, a idade para início das RMDs é 73 para quem nasceu entre 1951 e 1959, e 75 para nascidos a partir de 1960. Durante os anos anteriores, o contribuinte pode estar em uma faixa de imposto menor, o que permite conversões graduais para contas Roth, reduzindo a tributação futura.
Deixar o dinheiro crescer sem conversão pode resultar em um saldo maior, mas também em impostos mais altos, já que os saques obrigatórios são tributados como renda ordinária. Além disso, o aumento da renda pode elevar a tributação sobre benefícios da Previdência Social e gerar cobranças adicionais no Medicare.
Orman recomenda analisar a faixa de imposto atual e projetada para decidir sobre conversões. Planejar retiradas graduais evita saltos em faixas tributárias mais altas e reduz o impacto fiscal. A inflação também aumenta o valor nominal dos impostos futuros, tornando a estratégia de conversão antecipada ainda mais vantajosa.
