Um programa chamado SEPP permite que investidores retirem uma quantia fixa de um fundo de aposentadoria antes dos 59,5 anos sem pagar a multa de 10%. Para um investidor de 52 anos com US$ 1 milhão em um 401(k), o método de amortização pode gerar cerca de US$ 62.190 anualmente durante sete anos e meio.
O programa SEPP (Substantially Equal Periodic Payments) permite que os investidores retirem uma quantia fixa de um fundo de aposentadoria antes dos 59,5 anos sem pagar a multa de 10%. No entanto, essa estratégia obriga o investidor a manter o mesmo valor de retirada anualmente por cinco anos ou até completar 59,5 anos, o que para um investidor de 52 anos significa um período de sete anos e meio.
Existem três métodos de cálculo disponíveis: o método de distribuição mínima obrigatória (RMD), o método de amortização e o método de anuities. O método de amortização, utilizando uma taxa de 5%, pode gerar cerca de US$ 62.190 anualmente para um investidor de 52 anos com US$ 1 milhão em um 401(k).
