A renda elevada de aposentados pode gerar cobrança adicional de Medicare (IRMAA), elevando o custo mensal em até $487. O sistema de saúde dos Estados Unidos aplica essa regra com base em um período de retrospectiva de dois anos, forçando os idosos a monitorar suas retiradas de planos de aposentadoria.
O Medicare Parte B, que cobre cuidados ambulatoriais, exige o pagamento de prêmios, descontados dos cheques do Social Security. Enquanto o prêmio padrão em 2026 é de $202,90, aposentados cuja renda ultrapassa um limite específico são sujeitos ao IRMAA e devem pagar mais, podendo chegar a $689,90 na faixa de renda mais alta.
O cálculo do prêmio não se baseia na renda mais recente. Há um período de retrospectiva de dois anos. Assim, o valor devido aos 65 anos é determinado pela renda aos 63 anos, e assim sucessivamente. Isso obriga os aposentados a considerar as regras do IRMAA ao retirar valores de contas como o 401(k).
Para mitigar os encargos extras, alguns passos podem ser tomados. Investir em Roth é uma opção, pois as distribuições qualificadas desse plano não são contabilizadas pelo Medicare ao analisar a renda. Outra estratégia é espalhar grandes retiradas ao longo de dois anos para permanecer abaixo dos patamares de aumento de prêmio.
